Процесс исследования дела о банкротстве физического лица, если оно демонстрирует признаки финансовой неспособности, может быть начат самим должником, кредиторами или другими заинтересованными сторонами. Таким образом, заимодатели имеют право возбудить процесс признания гражданина несостоятельным, особенно если должник систематически не выполняет свои срочные и крупные платежи.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
Несмотря на то, что стандартный срок процедуры составляет 3 года, кредиторы могут обратиться к этому сложному и продолжительному способу взыскания долга, когда уже исчерпаны другие возможности получить долг от физического лица добровольно.
Основания, необходимые кредитору:
Поскольку рассмотрение дела о банкротстве в суде требует значительных расходов (судебные издержки, вознаграждения арбитражному управляющему и др.), гражданское лицо, которому должны, не всегда имеет возможность обратиться с подобным ходатайством. Однако если судебное заявление о начале процедуры банкротства подают кредиторы, они берут на себя большую часть издержек. Поэтому инициирование процедуры банкротства кредитором имеет смысл лишь при значительной сумме задолженности.
Следует отметить, что не каждый кредитор может обратиться в суд с ходатайством о банкротстве. В действующем законодательстве определено понятие конкурсного кредитора, требования которого к должнику должны соответствовать определенным критериям:
Если кредиторские требования соответствуют указанным условиям, кредитор может обратиться в суд:
Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, любое из перечисленных оснований может послужить основанием для обращения кредитора в суд.
Процесс признания физического лица банкротом может быть инициирован одним или несколькими кредиторами. При совместном обращении нескольких кредиторов все инициаторы должны подписать заявление.
Следует отметить, что не каждый кредитор может обратиться в суд с ходатайством о банкротстве. В действующем законодательстве определено понятие конкурсного кредитора, требования которого к должнику должны соответствовать определенным критериям:
- непогашенная задолженность физическому лицу за поставленные товары или выполненные работы;
- сумма претензии включает неоплаченные проценты;
- задолженность возникла в результате ущерба имуществу кредитора.
Если кредиторские требования соответствуют указанным условиям, кредитор может обратиться в суд:
- если должник не имеет стабильного источника дохода, достаточного для погашения кредиторской задолженности;
- если количество крупных просроченных платежей превышает три;
- если должник отказывается погасить обязательства в соответствии с предварительно согласованным графиком;
- если сумма неоплаченных кредиторских требований к физическому лицу превышает 500 тысяч рублей;
- если срок просрочки платежа физического лица перед кредитором превышает три месяца;
- если задолженность гражданского лица подтверждена судебным решением.
Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, любое из перечисленных оснований может послужить основанием для обращения кредитора в суд.
Процесс признания физического лица банкротом может быть инициирован одним или несколькими кредиторами. При совместном обращении нескольких кредиторов все инициаторы должны подписать заявление.
Кроме того, для ускоренного взыскания задолженности с физического лица кредитору также следует выполнить следующие действия:
- включиться в реестр кредиторских требований;
- следить за ходом процесса и контролировать обнаруженную информацию о должнике;
- участвовать в собраниях кредиторов;
- принимать участие в оспаривании сделок;
- оказывать содействие в поиске имущества должника.
Инициирование процесса банкротства физического лица со стороны коммерческого банка влечет за собой дополнительные условия и требования. Кредиторы, в частности коммерческие банки, должны через систему кредитования способствовать восстановлению платежеспособности заемщиков. В таком случае должник может представить в банк документацию, в которой описаны факторы, не зависящие от него, приведшие к финансовым трудностям. Коммерческий банк, в свою очередь, должен оценить предоставленные документы и, по возможности, предложить клиенту следующие варианты:
- временное освобождение от платежей с возможностью отсрочки погашения кредита;
- реструктуризация задолженности с изменением условий кредитного договора;
- рефинансирование долга с корректировкой условий кредитного соглашения;
- объединение нескольких задолженностей в одну сумму с привлекательной процентной ставкой;
- отмена штрафов;
- частичное погашение долга.
Для банков не требуется представлять дополнительные документы в суд, чтобы подтвердить свои требования к заемщику. Однако в некоторых случаях может потребоваться нотариально заверенное кредитное соглашение с физическим лицом.
Инициирование процедуры банкротства юридического лица кредитором
Некоторые заемщики ошибочно полагают, что они могут получить статус банкрота и списать свои долги, если не в состоянии выплатить кредиторскую задолженность. Однако во время процедуры банкротства судом назначенный временный управляющий берет на себя внешнее управление, исследует и реализует все активы физического лица для полного или частичного погашения долга кредиторам. Управляющий также может привлечь руководство заемщика к субсидиарной ответственности. Таким образом, кредиторы получают возможность взыскать задолженность с помощью процедуры банкротства.
Длительный и сложный процесс банкротства включает в себя следующие этапы:
Длительный и сложный процесс банкротства включает в себя следующие этапы:
- Наблюдение – определение финансового состояния заемщика.
- Финансовое восстановление – принятие дополнительных мер для восстановления платежеспособности должника.
- Внешнее управление, осуществляемое временным управляющим.
- Конкурсное производство, которое начинается после признания заемщика банкротом. Управляющий реализует активы должника для удовлетворения кредиторских требований.
Ограничения для кредиторов
Не каждый кредитор может обратиться в суд с ходатайством о начале процесса банкротства физического лица. Законом установлены следующие ограничения:
Все кредиторы, кроме банковских учреждений, должны предоставить судебное решение о существовании задолженности.
При недостаточной сумме долга для инициирования процедуры банкротства кредиторы могут объединиться и отправить совместное ходатайство. Таким образом, активное участие кредитора поможет ускорить процесс взыскания долга у должника.
- Прошло более трех месяцев с момента просрочки задолженности.
- Сумма просроченного долга не может быть менее 100 тысяч рублей.
Все кредиторы, кроме банковских учреждений, должны предоставить судебное решение о существовании задолженности.
При недостаточной сумме долга для инициирования процедуры банкротства кредиторы могут объединиться и отправить совместное ходатайство. Таким образом, активное участие кредитора поможет ускорить процесс взыскания долга у должника.
