При выдаче кредитов сотрудники отделов продаж иногда предлагают дополнительные услуги, не всегда даже уведомляя вас об этом. Например, вы можете отклонить вторую страховку, но банк включит ее в кредитный договор без вашего согласия. Разобраться в этом можно будет лишь после того, как вернетесь домой и внимательно изучите документы.
Вместе с Банком России рассмотрим, какие действия кредитора должны быть исключены, что обязательно должно быть отражено в кредитном договоре, а также что следует избегать. Более того, мы обсудим, куда обращаться в случае столкновения с банковскими нечестными практиками.
Вместе с Банком России рассмотрим, какие действия кредитора должны быть исключены, что обязательно должно быть отражено в кредитном договоре, а также что следует избегать. Более того, мы обсудим, куда обращаться в случае столкновения с банковскими нечестными практиками.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
Ситуация 1: Банк ограничивает время на ознакомление с договором
При изучении условий кредитного договора вы имеете право на пять дней. В течение этого срока ни банк, ни МФО не могут вносить изменения в свое предложение. Например, если вы получили договор в понедельник, можете его взять домой, обсудить с семьей или консультантом, и, если всё устраивает, подписать его в пятницу.
Если финансовая компания нарушает ваши права, в первую очередь попробуйте решить этот вопрос с ней. Обращение можно сделать в офисе, через официальный веб-сайт или письменно по почте. Некоторые банки предоставляют специальные формы обращений в их мобильных приложениях.
Иногда жалобы напрямую в организацию достаточно для решения проблемы. Но даже если вы собираетесь обращаться в другие инстанции, не пропустите этот шаг.
Если финансовая компания нарушает ваши права, в первую очередь попробуйте решить этот вопрос с ней. Обращение можно сделать в офисе, через официальный веб-сайт или письменно по почте. Некоторые банки предоставляют специальные формы обращений в их мобильных приложениях.
Иногда жалобы напрямую в организацию достаточно для решения проблемы. Но даже если вы собираетесь обращаться в другие инстанции, не пропустите этот шаг.
Ситуация 2: Банк скрывает реальные условия низкой ставки
Некоторые банки формулируют предложения о кредитах так, чтобы условия снижения процентной ставки были не слишком заметны. Например, они могут указать мелким шрифтом детали дополнительных услуг. Это может ввести вас в заблуждение и рассматривается как нарушение правил конкуренции.
Перед подписанием договора вам следует определить конечную стоимость кредита. Если финансовая организация рекламирует выгодные условия, а на деле их нет, вы можете обратиться в ФАС (Федеральную антимонопольную службу). В мае, например, ФАС оштрафовала один банк на 600 тысяч рублей за нарушение закона о рекламе. Условия для получения пониженной процентной ставки были указаны в рекламе мелким шрифтом, а основные условия — только привлекательная ставка от 4,9%. Дополнительные условия, влияющие на стоимость и возможность получения кредита (сумма, срок, страховка и другое), были размещены в сноске малозаметным шрифтом.
Жалобу в ФАС можно подать через форму обратной связи на сайте службы, по электронной почте или через портал «Госуслуги».
Когда помощь полиции и прокуратуры нужна
В случае подозрений в нелегальной деятельности МФО, кредитных кооперативов или банков следует обращаться в полицию и прокуратуру. Проверить законность действий финансовой организации можно на официальном сайте Банка России. Кроме того, можно воспользоваться каталогами компаний на платформе Банки.ру, где все представленные фирмы работают в соответствии с законодательством.
Перед подписанием договора вам следует определить конечную стоимость кредита. Если финансовая организация рекламирует выгодные условия, а на деле их нет, вы можете обратиться в ФАС (Федеральную антимонопольную службу). В мае, например, ФАС оштрафовала один банк на 600 тысяч рублей за нарушение закона о рекламе. Условия для получения пониженной процентной ставки были указаны в рекламе мелким шрифтом, а основные условия — только привлекательная ставка от 4,9%. Дополнительные условия, влияющие на стоимость и возможность получения кредита (сумма, срок, страховка и другое), были размещены в сноске малозаметным шрифтом.
Жалобу в ФАС можно подать через форму обратной связи на сайте службы, по электронной почте или через портал «Госуслуги».
Когда помощь полиции и прокуратуры нужна
В случае подозрений в нелегальной деятельности МФО, кредитных кооперативов или банков следует обращаться в полицию и прокуратуру. Проверить законность действий финансовой организации можно на официальном сайте Банка России. Кроме того, можно воспользоваться каталогами компаний на платформе Банки.ру, где все представленные фирмы работают в соответствии с законодательством.
Как взаимодействовать с коллекторами
Если коллекторы нарушают закон, можно обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). У коллекторских агентств есть определенные правила общения с должниками, которые они обязаны соблюдать:
- Личные встречи не чаще одного раза в неделю.
- Телефонные звонки не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
- Сообщения не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.
- Личные встречи не чаще одного раза в неделю.
- Телефонные звонки не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
- Сообщения не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.
Куда еще можно обращаться
Если не ясно, в какое ведомство следует обращаться с проблемами с финансовой организацией, можно получить консультацию у специалистов Банка России.
Они помогут определить наилучший курс действий в вашей ситуации. Обратиться за помощью можно через чат в приложении "ЦБ Онлайн" или по телефону горячей линии регулятора (300 для мобильных, 8-800-300-30-00 для стационарных телефонов), сообщает начальник отдела финансовой грамотности ГУ Банка России по ЦФО, Ольга Милова.
В Банк России принимаются обращения по следующим типам организаций:
- Банки.
- Страховые компании и страховые брокеры.
- Микрофинансовые организации.
- Кредитные потребительские кооперативы.
- Жилищные накопительные кооперативы.
- Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
- Ломбарды.
- Негосударственные пенсионные фонды.
- Акционерные инвестиционные фонды, а также их управляющие компании.
- Брокеры и доверительные управляющие.
- Форекс-дилеры, регистраторы и депозитарии.
- Инвестиционные советники.
- Биржи и бюро кредитных историй.
Обращение к регулятору возможно через интернет-приемную, по почте или лично. Адреса и контактные данные можно найти на официальном сайте Банка России.
Если решено обратиться за юридической помощью к посредникам, убедитесь, что они не являются мошенниками.
Они помогут определить наилучший курс действий в вашей ситуации. Обратиться за помощью можно через чат в приложении "ЦБ Онлайн" или по телефону горячей линии регулятора (300 для мобильных, 8-800-300-30-00 для стационарных телефонов), сообщает начальник отдела финансовой грамотности ГУ Банка России по ЦФО, Ольга Милова.
В Банк России принимаются обращения по следующим типам организаций:
- Банки.
- Страховые компании и страховые брокеры.
- Микрофинансовые организации.
- Кредитные потребительские кооперативы.
- Жилищные накопительные кооперативы.
- Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
- Ломбарды.
- Негосударственные пенсионные фонды.
- Акционерные инвестиционные фонды, а также их управляющие компании.
- Брокеры и доверительные управляющие.
- Форекс-дилеры, регистраторы и депозитарии.
- Инвестиционные советники.
- Биржи и бюро кредитных историй.
Обращение к регулятору возможно через интернет-приемную, по почте или лично. Адреса и контактные данные можно найти на официальном сайте Банка России.
Если решено обратиться за юридической помощью к посредникам, убедитесь, что они не являются мошенниками.
