Доля онлайн-кредитов в микрофинансовых организациях (МФО) достигла 60%. Это привело к сокращению расходов на аренду офисных помещений, что особенно актуально в условиях снижения максимальной процентной ставки по кредитам. Оценка рисков просрочки клиентов стала возможной благодаря современным технологиям, не требующим личного общения с заемщиком.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
В IV квартале 2023 года доля офлайн-кредитов снизилась до 40%, при этом количество онлайн-займов увеличилось до 60,2% по сравнению с 52,1% в 2022 году. Эти данные сообщает "Коммерсантъ" со ссылкой на информацию СРО "Мир". По словам представителей СРО, портфель офлайн-кредитов достиг плато, и в дальнейшем этот сегмент будет постепенно сокращаться. Общий портфель займов МФО вырос до 365,7 млрд рублей по сравнению с 294,5 млрд рублей годом ранее. При этом в последнем квартале 2023 года портфель продемонстрировал минимальный квартальный рост в 5%. По мнению СРО, скорость принятия решения играет ключевую роль для клиентов, поскольку быстрое одобрение кредита является основным преимуществом МФО для большинства россиян.
Увеличение доли онлайн-кредитования представляет собой долгосрочный тренд, начавшийся с появления компаний, выдающих займы через интернет по технологии P2P, отмечает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Популярность онлайн-займов обусловлена удобством для клиентов, которым намного проще нажать несколько кнопок на телефоне или компьютере и моментально получить деньги на счет, чем идти в офис МФО. В свою очередь, компаниям выгодно развивать онлайн-кредитование, так как это более эффективная и гибкая модель бизнеса по сравнению с традиционной сетью офисов. Согласно отдельным экспертам, доля онлайн-займов продолжит расти и может достичь 80% в ближайшие годы. Однако говорить о сокращении портфеля офлайн-кредитов было бы неправильно; скорее всего, он вышел на плато, и его рост не так быстр, как рост онлайн-выдачи.
Согласно данным СРО "Мир", скорость принятия решения по кредиту является наиболее важным аспектом для заемщиков и потенциальных клиентов МФО. Генеральный директор МФК "Займер" Роман Макаров подчеркивает, что повторные клиенты обычно более надежны и дисциплинированны в платежах, чем новые. Также он отмечает, что продукты, такие как инстоллмент-займы, доступны только проверенным клиентам, что снижает вероятность просрочки по сравнению с займами "до зарплаты". Генеральный директор Webbankir Андрей Пономарев подчеркивает, что за последние годы процентные ставки перестали быть решающим фактором при выборе кредитора, а важными стали такие факторы, как наличие дополнительных услуг и отзывы других заемщиков о кредиторе.
Считается, что предсказать вероятность дефолта на коротком временном отрезке проще, чем на более длительном. Г-н Макаров отмечает, что повторные клиенты обычно представляют меньший риск, чем новые заемщики.
Увеличение доли онлайн-займов в сегменте МФО обусловлено предпочтением клиентов удобству и оперативности оформления без необходимости посещения офиса. Особое внимание уделяется скорости принятия решения о выдаче кредита, что является ключевым фактором для заемщиков. Внедрение автоматизации и использование онлайн-платформ делают взаимодействие с клиентами более эффективным, предоставляя полную историю операций и взаимодействий. Применение цифровых инструментов для оценки рисков позволяет МФО снизить долю просроченных платежей.
Эволюция предпочтений клиентов в пользу онлайн-займов требует от МФО адаптации к новым условиям и развития технологий, что позволяет сократить издержки на содержание офисов. Однако стабилизация портфеля офлайн-займов свидетельствует о сохранении спроса на данный вид услуг, в то время как объемы онлайн-выдачи продолжают расти.
Изменение приоритетов при выборе МФО, смещение акцента с процентных ставок на качество обслуживания и удобство пользования, подчеркивает необходимость инноваций и гибкости со стороны кредиторов.
Влияние увеличения числа онлайн-займов на рынок взыскания ограничено, поскольку цифровая оценка клиентов, при правильном скоринге, обеспечивает поддержание приемлемого уровня просрочек и сопоставима с оценкой при личном общении с заемщиком.
Источник rvzrusru
Увеличение доли онлайн-кредитования представляет собой долгосрочный тренд, начавшийся с появления компаний, выдающих займы через интернет по технологии P2P, отмечает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Популярность онлайн-займов обусловлена удобством для клиентов, которым намного проще нажать несколько кнопок на телефоне или компьютере и моментально получить деньги на счет, чем идти в офис МФО. В свою очередь, компаниям выгодно развивать онлайн-кредитование, так как это более эффективная и гибкая модель бизнеса по сравнению с традиционной сетью офисов. Согласно отдельным экспертам, доля онлайн-займов продолжит расти и может достичь 80% в ближайшие годы. Однако говорить о сокращении портфеля офлайн-кредитов было бы неправильно; скорее всего, он вышел на плато, и его рост не так быстр, как рост онлайн-выдачи.
Согласно данным СРО "Мир", скорость принятия решения по кредиту является наиболее важным аспектом для заемщиков и потенциальных клиентов МФО. Генеральный директор МФК "Займер" Роман Макаров подчеркивает, что повторные клиенты обычно более надежны и дисциплинированны в платежах, чем новые. Также он отмечает, что продукты, такие как инстоллмент-займы, доступны только проверенным клиентам, что снижает вероятность просрочки по сравнению с займами "до зарплаты". Генеральный директор Webbankir Андрей Пономарев подчеркивает, что за последние годы процентные ставки перестали быть решающим фактором при выборе кредитора, а важными стали такие факторы, как наличие дополнительных услуг и отзывы других заемщиков о кредиторе.
Считается, что предсказать вероятность дефолта на коротком временном отрезке проще, чем на более длительном. Г-н Макаров отмечает, что повторные клиенты обычно представляют меньший риск, чем новые заемщики.
Увеличение доли онлайн-займов в сегменте МФО обусловлено предпочтением клиентов удобству и оперативности оформления без необходимости посещения офиса. Особое внимание уделяется скорости принятия решения о выдаче кредита, что является ключевым фактором для заемщиков. Внедрение автоматизации и использование онлайн-платформ делают взаимодействие с клиентами более эффективным, предоставляя полную историю операций и взаимодействий. Применение цифровых инструментов для оценки рисков позволяет МФО снизить долю просроченных платежей.
Эволюция предпочтений клиентов в пользу онлайн-займов требует от МФО адаптации к новым условиям и развития технологий, что позволяет сократить издержки на содержание офисов. Однако стабилизация портфеля офлайн-займов свидетельствует о сохранении спроса на данный вид услуг, в то время как объемы онлайн-выдачи продолжают расти.
Изменение приоритетов при выборе МФО, смещение акцента с процентных ставок на качество обслуживания и удобство пользования, подчеркивает необходимость инноваций и гибкости со стороны кредиторов.
Влияние увеличения числа онлайн-займов на рынок взыскания ограничено, поскольку цифровая оценка клиентов, при правильном скоринге, обеспечивает поддержание приемлемого уровня просрочек и сопоставима с оценкой при личном общении с заемщиком.
Источник rvzrusru
