Центральный банк России сообщил, что на 01.07.2021 более 43 миллионов россиян имеют хотя бы один кредит. К 01.09.2021 объем просроченной задолженности по займам составил 1,006 трлн рублей.
Чтобы избежать попадания в эту неутешительную статистику, стоит своевременно обратиться к адвокату по кредитам. Если у вас уже возникли проблемы с выплатой долга, помощь кредитного юриста может быть незаменимой.
Рассмотрим, когда заемщику или кредитору может понадобиться юридическая помощь по банкротству.
Чтобы избежать попадания в эту неутешительную статистику, стоит своевременно обратиться к адвокату по кредитам. Если у вас уже возникли проблемы с выплатой долга, помощь кредитного юриста может быть незаменимой.
Рассмотрим, когда заемщику или кредитору может понадобиться юридическая помощь по банкротству.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
Юридическое сопровождение кредита
Реклама кредитов окружает нас повсюду: на баннерах, в телевизоре, на интернет-страницах. Банки привлекают клиентов выгодными условиями, предлагая их даже по телефону.
Почему же на сентябрь 2021 года объем просроченной задолженности по кредитам в России превысил 1 трлн рублей? Дело в том, что выгодные условия – это часто лишь маркетинговый ход. Клиенты подписывают договоры, не читая их, считая, что официальный специалист банка не может обмануть.
Но даже внимательно прочитав договор, можно не заметить скрытых условий, таких как:
- Дополнительные услуги
- Страховка
- Повышенные проценты
- Переплата
- Мораторий на досрочное погашение
- Штрафы за просрочку и многое другое
На первый взгляд, выгодный кредит может оказаться очень затратным, и сумма переплаты может составить в 2-3 раза больше, чем вы взяли.
Поэтому не стоит подписывать договор, пока его не проверит кредитный юрист. Он поможет:
- Выявить скрытые условия "выгодного" предложения
- Определить объем переплаты
- Предупредить о возможных последствиях
Если кредит на сумму менее 50 000 рублей, возможно, юрист не нужен. Но при займе от 500 000 рублей, только юрист поможет вам грамотно оценить все риски.
Почему же на сентябрь 2021 года объем просроченной задолженности по кредитам в России превысил 1 трлн рублей? Дело в том, что выгодные условия – это часто лишь маркетинговый ход. Клиенты подписывают договоры, не читая их, считая, что официальный специалист банка не может обмануть.
Но даже внимательно прочитав договор, можно не заметить скрытых условий, таких как:
- Дополнительные услуги
- Страховка
- Повышенные проценты
- Переплата
- Мораторий на досрочное погашение
- Штрафы за просрочку и многое другое
На первый взгляд, выгодный кредит может оказаться очень затратным, и сумма переплаты может составить в 2-3 раза больше, чем вы взяли.
Поэтому не стоит подписывать договор, пока его не проверит кредитный юрист. Он поможет:
- Выявить скрытые условия "выгодного" предложения
- Определить объем переплаты
- Предупредить о возможных последствиях
Если кредит на сумму менее 50 000 рублей, возможно, юрист не нужен. Но при займе от 500 000 рублей, только юрист поможет вам грамотно оценить все риски.
Что делать, если возникли трудности с выплатой кредитного долга?
Однозначного ответа нет, так как проблемы с просрочкой возникают у разных категорий граждан:
- У должника
- У кредитора
- У поручителя или созаемщика
В каждой ситуации необходим свой порядок действий. Рассмотрим, как каждой из сторон кредитного договора действовать при трудностях с оплатой.
Помощь в оспаривании долга банку
Если кредит был оформлен в микрофинансовой организации (МФО) или небольшом банке, договор может содержать незаконные условия. Для их обнаружения необходимо привлечь юриста по кредитным делам.
Он проверит договор на наличие нестыковок, что может позволить оспорить его и не выплачивать долг.
- У должника
- У кредитора
- У поручителя или созаемщика
В каждой ситуации необходим свой порядок действий. Рассмотрим, как каждой из сторон кредитного договора действовать при трудностях с оплатой.
Помощь в оспаривании долга банку
Если кредит был оформлен в микрофинансовой организации (МФО) или небольшом банке, договор может содержать незаконные условия. Для их обнаружения необходимо привлечь юриста по кредитным делам.
Он проверит договор на наличие нестыковок, что может позволить оспорить его и не выплачивать долг.
Обратите внимание:
Ошибки в договорах крупных банков практически исключены. Но если кредит заключен с МФО, кредитным кооперативом или небольшим банком, стоит попытаться оспорить договор.
Помощь в борьбе с коллекторами
Один из самых неприятных моментов для должника — это звонки коллекторов. Они могут звонить в любое время дня и ночи, а также поручителям, созаемщикам, знакомым и даже контактам из соцсетей.
По закону, коллекторы и сотрудники банков могут звонить должнику не чаще, чем:
- 1 звонок в день
- 2 раза в неделю
- 8 раз в месяц
Они могут отправлять SMS не чаще 2 раз в сутки, 4 раза в неделю или 16 раз в месяц.
На практике организации часто нарушают эти правила, используя разные сим-карты. Чтобы избежать этого, можно подать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором, которое должен подать сам должник.
Если вы не хотите контактировать с банками или коллекторами, можно привлечь адвоката по кредитам. По закону он имеет право представлять ваши интересы в переговорах с банками и коллекторами.
По закону, коллекторы и сотрудники банков могут звонить должнику не чаще, чем:
- 1 звонок в день
- 2 раза в неделю
- 8 раз в месяц
Они могут отправлять SMS не чаще 2 раз в сутки, 4 раза в неделю или 16 раз в месяц.
На практике организации часто нарушают эти правила, используя разные сим-карты. Чтобы избежать этого, можно подать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором, которое должен подать сам должник.
Если вы не хотите контактировать с банками или коллекторами, можно привлечь адвоката по кредитам. По закону он имеет право представлять ваши интересы в переговорах с банками и коллекторами.
Помощь при общении с приставами
Когда долг взыскан через суд, кредитор передает исполнительный документ приставам, которые занимаются взысканием денег с должника.
Приставы нередко нарушают права должника, например:
- Накладывают арест на имущество, значительно дороже суммы долга
- Арестовывают счета, на которые поступают социальные выплаты или алименты
- Описывают имущество, защищенное исполнительским иммунитетом
Чтобы защитить свои права, своевременно привлеките юриста по кредитным вопросам.
Приставы нередко нарушают права должника, например:
- Накладывают арест на имущество, значительно дороже суммы долга
- Арестовывают счета, на которые поступают социальные выплаты или алименты
- Описывают имущество, защищенное исполнительским иммунитетом
Чтобы защитить свои права, своевременно привлеките юриста по кредитным вопросам.
Помощь в списании кредитов
Иногда жизненная ситуация заемщика меняется: он может получить инвалидность, потерять работу или выйти на пенсию, и платежи по кредиту становятся неподъемными. В таких случаях поможет банкротство физических лиц.
Банкротство — это реальный способ списать долги, но процедура не простая. Для нее необходимо:
- Собрать большой пакет документов
- Оплатить обязательные платежи (госпошлину, депозит арбитражному управляющему, платежи за публикации)
- Найти арбитражного управляющего
- Подготовить иск и приложения
- Подача ходатайств в ходе процедуры
Без необходимых юридических знаний не стоит пытаться списать долги самостоятельно. Юрист расскажет вам все нюансы и поможет подготовиться к процессу.
Банкротство — это реальный способ списать долги, но процедура не простая. Для нее необходимо:
- Собрать большой пакет документов
- Оплатить обязательные платежи (госпошлину, депозит арбитражному управляющему, платежи за публикации)
- Найти арбитражного управляющего
- Подготовить иск и приложения
- Подача ходатайств в ходе процедуры
Без необходимых юридических знаний не стоит пытаться списать долги самостоятельно. Юрист расскажет вам все нюансы и поможет подготовиться к процессу.
Помощь кредитного юриста для кредитора
Услугами кредитного юриста пользуются не только должники, но и кредиторы.
Например, вы дали деньги в долг знакомому или коллеге и оформили договор займа или написали расписку. Но в установленный срок деньги не возвращены, и должник просит отсрочку. Допустим, он не скрывается, но и деньги не возвращает.
Возврат денег зависит от нескольких факторов:
- Был ли оформлен договор?
- Была ли составлена расписка?
- Были ли свидетели?
- Деньги переданы наличными или банковским переводом?
- Какая сумма займа?
Если договор займа был оформлен, расписка составлена, а сумма долга менее 500 000 рублей, можно обратиться в мировой суд. Нужно составить заявление о выдаче судебного приказа и получить его через 5 дней.
Если документов нет, будет сложнее. Без договора и расписки вы не докажете передачу денег, даже если были свидетели.
Исключение — ситуация, когда деньги переведены через банк. В этом случае их можно взыскать как ошибочный перевод.
Каждую ситуацию нужно рассматривать индивидуально. Гарантии возврата дать сложно.
Если вы хотите вернуть свои деньги, как можно раньше привлеките кредитного юриста. Он изучит ситуацию и даст прогноз по результатам дела.
Например, вы дали деньги в долг знакомому или коллеге и оформили договор займа или написали расписку. Но в установленный срок деньги не возвращены, и должник просит отсрочку. Допустим, он не скрывается, но и деньги не возвращает.
Возврат денег зависит от нескольких факторов:
- Был ли оформлен договор?
- Была ли составлена расписка?
- Были ли свидетели?
- Деньги переданы наличными или банковским переводом?
- Какая сумма займа?
Если договор займа был оформлен, расписка составлена, а сумма долга менее 500 000 рублей, можно обратиться в мировой суд. Нужно составить заявление о выдаче судебного приказа и получить его через 5 дней.
Если документов нет, будет сложнее. Без договора и расписки вы не докажете передачу денег, даже если были свидетели.
Исключение — ситуация, когда деньги переведены через банк. В этом случае их можно взыскать как ошибочный перевод.
Каждую ситуацию нужно рассматривать индивидуально. Гарантии возврата дать сложно.
Если вы хотите вернуть свои деньги, как можно раньше привлеките кредитного юриста. Он изучит ситуацию и даст прогноз по результатам дела.
Помощь кредитного юриста для созаемщика или поручителя
Рассмотрим ситуацию, когда заемщик перестает выплачивать кредит. В этом случае долг переходит к созаемщику или поручителю, и они обязаны погашать основной долг, пени, штрафы и проценты.
В первую очередь долг переходит к созаемщику. Причем не в размере его доли, а в полном объеме. Например, супруги взяли кредит на 700 000 рублей с ежемесячным платежом 30 000 рублей. Муж оплачивал его два года, а после развода перестал вносить платежи. Обязанность по оплате теперь переходит к бывшей жене, и она должна платить не половину платежа, а те же 30 000 рублей в месяц.
Женщина может взыскать с бывшего мужа половину внесенных платежей с учетом процентов через суд в порядке регресса, но только после полной оплаты кредита.
Если созаемщика по договору нет, долг переходит к поручителям, также в полном объеме. Например, Иван взял кредит на 500 000 рублей и имел трех поручителей: пенсионера, госслужащего и кассира из супермаркета. Иван перестал платить кредит. Теперь его должны погасить поручители. У пенсионера минимальная пенсия, с которой приставы не могут снимать деньги, если они ниже прожиточного минимума. Кассир из супермаркета получает серую зарплату (официально минимальную, а остальное — в конверте). Госслужащий получает официальную зарплату, и приставы заберут весь долг по кредиту с него. Затем он может обратиться в суд, чтобы взыскать долг с Ивана.
Для таких ситуаций созаемщикам и поручителям необходим кредитный юрист.
В первую очередь долг переходит к созаемщику. Причем не в размере его доли, а в полном объеме. Например, супруги взяли кредит на 700 000 рублей с ежемесячным платежом 30 000 рублей. Муж оплачивал его два года, а после развода перестал вносить платежи. Обязанность по оплате теперь переходит к бывшей жене, и она должна платить не половину платежа, а те же 30 000 рублей в месяц.
Женщина может взыскать с бывшего мужа половину внесенных платежей с учетом процентов через суд в порядке регресса, но только после полной оплаты кредита.
Если созаемщика по договору нет, долг переходит к поручителям, также в полном объеме. Например, Иван взял кредит на 500 000 рублей и имел трех поручителей: пенсионера, госслужащего и кассира из супермаркета. Иван перестал платить кредит. Теперь его должны погасить поручители. У пенсионера минимальная пенсия, с которой приставы не могут снимать деньги, если они ниже прожиточного минимума. Кассир из супермаркета получает серую зарплату (официально минимальную, а остальное — в конверте). Госслужащий получает официальную зарплату, и приставы заберут весь долг по кредиту с него. Затем он может обратиться в суд, чтобы взыскать долг с Ивана.
Для таких ситуаций созаемщикам и поручителям необходим кредитный юрист.
3 причины обратиться к адвокату по кредитам компании Амулекс
1. **Круглосуточные консультации:** Вы можете получить помощь кредитного юриста в любое время, без праздников и выходных.
2. **Услуги по всей России:** Мы оказываем помощь онлайн и по телефону для клиентов из всех регионов.
3. **Фиксированные цены:** В компании Амулекс нет скрытых платежей и комиссий, вы платите только ту сумму, которая указана в договоре.
2. **Услуги по всей России:** Мы оказываем помощь онлайн и по телефону для клиентов из всех регионов.
3. **Фиксированные цены:** В компании Амулекс нет скрытых платежей и комиссий, вы платите только ту сумму, которая указана в договоре.
