Россияне, привыкшие жить в кредит, часто не обладают навыками планирования бюджета, что подтверждается резким увеличением просрочки по кредитам населения. Что делать в случае, если выплаты по кредиту становятся непосильными?
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
При задержке платежей по кредиту банк принимает следующие меры. Сначала начисляются штрафы, и банк связывается с заемщиком, напоминая о необходимости погашения. При продолжительной задержке платежей банк обычно требует досрочного погашения кредита. В случае его невыполнения банк организует процедуру реализации предмета залога для погашения задолженности. Если залога нет, банк может обратиться в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога или передать проблемный кредит коллекторскому агентству.
Банки различают проблемные кредиты на дефолтные и просроченные. Дефолтный кредит характеризуется продолжительным отсутствием платежей в течение более 60 дней. При этом заемщик либо абсолютно неспособен к платежам, либо проявляет непорядочность, не вступая в контакт с банком. Процесс урегулирования просроченного кредита включает в себя взаимодействие заемщика с банком, предупреждение об ухудшении финансового положения и поиск совместных путей решения проблемы, таких как отсрочка выплат или реструктуризация кредита.
Быть в сложной финансовой ситуации - это не приговор. "Если вы замечаете, что не сможете своевременно выплатить следующий взнос по кредиту, важно сразу обратиться в банк и поделиться этой информацией, попытавшись совместно с банком найти выход из ситуации до того, как просрочка станет значительной," - советуют специалисты из Городского Клиентского банка. "Попадание в просрочку - это негативное событие. Банк вынужден резервировать средства на случай потерь по кредиту, что ухудшает его показатели и отчетность. Однако лучше решить все вопросы в дружественном порядке, избегая судебных разбирательств. Так вы сократите свои потери," - добавляют они.
По словам Маргариты Кондиди из Промсвязьбанка, банк всегда готов найти решение с заемщиком, предложив более гибкие варианты реструктуризации и обслуживания долга. "Важно действовать своевременно и открыто общаться с банком. Для людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями или социальным дефолтом, мы предлагаем различные меры, такие как реструктуризация задолженности, удлинение сроков и другие. Мы заинтересованы в том, чтобы заемщик смог вернуть долг, а не углубить свои финансовые проблемы штрафами и пенями," - говорит она.
Банки предлагают различные варианты реструктуризации долга, включая изменение графика погашения, установление льготного периода или пролонгацию кредита. Таким образом, ежемесячные выплаты уменьшатся, что позволит заемщику справиться с кредитом до восстановления его финансовой стабильности. "В некоторых случаях банки готовы реструктуризировать ссуду на более выгодных условиях для заемщика," - дополняет Андрей Колокольчиков из банка "Московский Капитал".
Если заемщик сталкивается с постоянными трудностями и считает, что не сможет продолжать выплачивать кредит, банк предложит расторгнуть договор досрочно. В некоторых случаях страховка может помочь погасить долг. "Если возникают неожиданные проблемы, такие как здоровье или жилищные вопросы, страхование, которое мы требуем при выдаче кредита, может сработать, и страховая компания возьмет на себя задолженность перед банком," - сообщает Елена Шилина из Росбанка. Однако чаще приходится использовать залог для погашения кредита.
"В случае с кредитом под залог придется согласовать с банком продажу квартиры или автомобиля," - поясняет Тамара Иванова из Межпромбанка Плюс. "Полученные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса на более дешевое имущество. В таком случае банк почти автоматически рассмотрит заявку на новый кредит."
Если ипотечный заемщик сталкивается с дефолтом, он может переехать в более доступное жилье. Банковские сотрудники помогут продать квартиру по рыночной цене, найти более доступное жилье, и с использованием полученных средств заемщик сможет погасить долг. "Продажа квартиры будет организована под контролем банка," - добавляет Ксения Городничева из Ренессанс Капитал. "Деньги, полученные от продажи, будут использованы для погашения остатка долга по кредиту, просроченных платежей, пеней и штрафов. Оставшаяся разница возвращается заемщику, и на эти средства он может приобрести скромное жилье."
Банки различают проблемные кредиты на дефолтные и просроченные. Дефолтный кредит характеризуется продолжительным отсутствием платежей в течение более 60 дней. При этом заемщик либо абсолютно неспособен к платежам, либо проявляет непорядочность, не вступая в контакт с банком. Процесс урегулирования просроченного кредита включает в себя взаимодействие заемщика с банком, предупреждение об ухудшении финансового положения и поиск совместных путей решения проблемы, таких как отсрочка выплат или реструктуризация кредита.
Быть в сложной финансовой ситуации - это не приговор. "Если вы замечаете, что не сможете своевременно выплатить следующий взнос по кредиту, важно сразу обратиться в банк и поделиться этой информацией, попытавшись совместно с банком найти выход из ситуации до того, как просрочка станет значительной," - советуют специалисты из Городского Клиентского банка. "Попадание в просрочку - это негативное событие. Банк вынужден резервировать средства на случай потерь по кредиту, что ухудшает его показатели и отчетность. Однако лучше решить все вопросы в дружественном порядке, избегая судебных разбирательств. Так вы сократите свои потери," - добавляют они.
По словам Маргариты Кондиди из Промсвязьбанка, банк всегда готов найти решение с заемщиком, предложив более гибкие варианты реструктуризации и обслуживания долга. "Важно действовать своевременно и открыто общаться с банком. Для людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями или социальным дефолтом, мы предлагаем различные меры, такие как реструктуризация задолженности, удлинение сроков и другие. Мы заинтересованы в том, чтобы заемщик смог вернуть долг, а не углубить свои финансовые проблемы штрафами и пенями," - говорит она.
Банки предлагают различные варианты реструктуризации долга, включая изменение графика погашения, установление льготного периода или пролонгацию кредита. Таким образом, ежемесячные выплаты уменьшатся, что позволит заемщику справиться с кредитом до восстановления его финансовой стабильности. "В некоторых случаях банки готовы реструктуризировать ссуду на более выгодных условиях для заемщика," - дополняет Андрей Колокольчиков из банка "Московский Капитал".
Если заемщик сталкивается с постоянными трудностями и считает, что не сможет продолжать выплачивать кредит, банк предложит расторгнуть договор досрочно. В некоторых случаях страховка может помочь погасить долг. "Если возникают неожиданные проблемы, такие как здоровье или жилищные вопросы, страхование, которое мы требуем при выдаче кредита, может сработать, и страховая компания возьмет на себя задолженность перед банком," - сообщает Елена Шилина из Росбанка. Однако чаще приходится использовать залог для погашения кредита.
"В случае с кредитом под залог придется согласовать с банком продажу квартиры или автомобиля," - поясняет Тамара Иванова из Межпромбанка Плюс. "Полученные средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса на более дешевое имущество. В таком случае банк почти автоматически рассмотрит заявку на новый кредит."
Если ипотечный заемщик сталкивается с дефолтом, он может переехать в более доступное жилье. Банковские сотрудники помогут продать квартиру по рыночной цене, найти более доступное жилье, и с использованием полученных средств заемщик сможет погасить долг. "Продажа квартиры будет организована под контролем банка," - добавляет Ксения Городничева из Ренессанс Капитал. "Деньги, полученные от продажи, будут использованы для погашения остатка долга по кредиту, просроченных платежей, пеней и штрафов. Оставшаяся разница возвращается заемщику, и на эти средства он может приобрести скромное жилье."
