1. Обычно микрозаймы привлекают заемщиков, лишенных официального дохода или с испорченной кредитной историей. МФО выдают займы под гораздо более высокие проценты по сравнению с банковскими ставками. Поэтому такие кредиты следует рефинансировать на более выгодных условиях по первой возможности. В этой статье мы рассмотрим процесс рефинансирования микрозаймов и что делать, если банк отказывает в этой услуге.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
2. Возможно ли рефинансирование микрозаймов?
Микрозаймы отличаются небольшими суммами, короткими сроками и простотой оформления. Для получения микрозайма часто достаточно указать только карту для получения средств. Оценка надежности заемщика в МФО проводится по упрощенной процедуре, что повышает риски для кредитора. Эти риски компенсируются высокими процентами (до 1% в день или 365% годовых). Заемщику стоит узнать, рефинансируют ли банки микрозаймы, которые были взяты им. Это может помочь уменьшить переплату по процентам или увеличить срок кредитования, снизив кредитную нагрузку.
3. Какие займы нельзя рефинансировать?
Банки отказывают в кредитовании на рефинансирование микрозаймов, если деньги были получены по договору займа, и история платежей не отражена в кредитной истории. По таким долгам невозможно оценить надежность заемщика и своевременность оплаты. Кроме того, невозможно установить, были ли полученные средства направлены на погашение займов, или же заемщик потратил их на другие цели.
4. Какие банки рефинансируют микрозаймы?
Не все кредитные организации готовы рефинансировать займы, взятые в МФО. Для процедуры рефинансирования подходят долги, о которых есть запись в кредитной истории. В таблице ниже приведено, какие банки предлагают рефинансирование микрозаймов:
5. Как получить рефинансирование займа?
Оптимальным способом рефинансирования микрозаймов является обращение в банки. Может потребоваться предоставление различных документов, таких как справка о доходах или налоговая декларация. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно пригласить поручителя или предложить залог.
Как провести рефинансирование микрозаймов
Чаще всего процесс рефинансирования микрозаймов осуществляется онлайн, без необходимости посещения офиса кредитной компании. Заемщик заполняет заявку на перекредитование на веб-сайте или в мобильном приложении. Основные критерии для заемщиков включают в себя:
- Гражданство Российской Федерации;
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Общий трудовой стаж не менее 1 года;
- Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;
- Регистрация в регионе, где присутствует банк.
Сотрудникам с постоянным доходом не требуется подтверждение дохода, однако остальные клиенты должны предоставить необходимые документы. Существуют также программы кредитования, которые требуют всего два документа (паспорт и еще один на выбор), но ставка по ним может быть выше на 0,5-2%. Для снижения процентной ставки банк может предложить включить страхование. Срок кредитования обычно составляет от 6 до 84 месяцев, а сумма займа - от 100 000 до 3-5 миллионов рублей.
Заемщик может объединить от 3 до 10 займов в один кредит, при этом банки обычно рассматривают заявки в течение 1-3 рабочих дней. Клиент получает уведомление о решении через PUSH-уведомления или SMS, и иногда конечная процентная ставка и лимит могут измениться. Если клиент согласен с предложенными условиями, кредитный договор подписывается с использованием одноразового кода или при личном визите в офис банка.
Иногда кредитор сразу отправляет платежные поручения для погашения существующих займов. После зачисления средств на карту клиента или их выдачи наличными, их необходимо потратить на указанные в заявке цели. Если в течение 60-90 дней рефинансируемые микрозаймы не будут погашены, банк может увеличить процентную ставку или потребовать досрочного погашения кредита.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей
Даже при наличии проблем с кредитной историей можно найти место, где можно рефинансировать микрозаймы с просрочками. Многие кредитные организации не проверяют кредитную историю в кредитных бюро, ограничиваясь только проверкой задолженностей перед ФССП. Однако процентные ставки по таким займам могут быть значительно выше.
Онлайн рефинансирование займов
Большинство кредитных организаций предлагает онлайн рефинансирование микрозаймов, без необходимости личного посещения банка или МФО. Возможно подать несколько заявок в различные организации одновременно и получить ответ в течение нескольких минут. Однако иногда для подтверждения дохода требуется предоставить документы в ближайшем отделении.
Преимущества и недостатки рефинансирования займов
Преимущества рефинансирования зависят от условий, под которыми будет предоставлен новый заем и какие займы будут рефинансированы.
Преимущества:
- Предотвращение просрочек при финансовых затруднениях;
- Объединение нескольких займов в один кредит;
- Получение дополнительных средств на личные цели сверх суммы по действующим кредитам;
- Снижение ежемесячного платежа за счет уменьшения процентной ставки.
Недостатки:
- Возможно значительное увеличение срока кредита, что может привести к переплате;
- Сложности с оформлением, особенно если имеются просрочки по текущим займам.
Для заемщиков без официального трудоустройства эта услуга часто недоступна в большинстве банков, однако есть программы кредитования без подтверждения дохода. Учитывая разницу в процентных ставках по банковским продуктам и займам в МФО, такие варианты могут быть выгодными для заемщика.