Хотя закон регулирует деятельность МФО, это не делает ситуацию намного проще.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
Центробанк следит за тем, чтобы микрофинансовые организации не втягивали заемщиков в долговую яму, устанавливая максимальные процентные ставки и требуя предоставления заемщикам информации о договоре и его условиях до выдачи займа. Однако количество просроченных договоров и клиентов, находящихся в долговой яме, продолжает расти.
Микрокредиты: правила 2019 года
Перед оформлением займа стоит проверить, внесена ли микрофинансовая организация в государственный реестр. Обращение в организацию, не внесенную в реестр, может повлечь за собой риск стать жертвой мошенничества. Заемщик также имеет право запросить у МФО документы, подтверждающие ее внесение в реестр.
При чтении договора стоит обратить внимание на ряд важных пунктов, установленных Центробанком. Например, максимальная ставка, под которую МФО может выдавать микрозаймы, а также правила по уступке прав требования третьим лицам. Договор также должен содержать информацию о валюте займа и процентной ставке.
Также стоит убедиться, что порядок и условия погашения займа не ограничены каким-либо неудобным способом, и быть в курсе условий досрочного возврата займа, установленных законодательством.
Задолженность заемщика. Внимательно ознакомьтесь с пунктами договора, которые устанавливают размер неустойки за задержку в погашении долга. Обратите внимание на возможность изменения размера неустойки в определенных случаях, например, повышения с 2 до 5 процентов в зависимости от степени просрочки платежа.
Согласно статье 21 Федерального закона № 353-ФЗ, размер неустойки или штрафа за просрочку не может превышать 20% годовых, если за время нарушения начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Избегайте взятия займов под залог имущества, таких как недвижимость или автомобиль, поскольку в случае невыплаты долга ваше имущество может быть продано на аукционе.
Неустойка или штраф за просрочку должны быть оговорены в договоре займа, поэтому важно внимательно изучить условия договора перед его подписанием. Если вам кажется, что условия договора нарушают закон, вы можете обратиться в суд для расторжения договора.
Если у вас возникли проблемы с возвратом долга и вы не можете его погасить, не игнорируйте ситуацию. Обратитесь в суд и выскажите свою позицию, так как судебная практика сейчас часто выносит решения в пользу должников. Однако не стоит пытаться признать договор недействительным, если он заключен с участием честной микрофинансовой организации в рамках закона.
Кроме того, если вы подписали договор под принуждением или считаете, что МФО действовала незаконно, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Важно помнить, что суд будет стремиться к исполнению обязательств, поэтому лучше решать проблемы с долгом сразу, чем откладывать их на потом.
Не стоит пытаться обжаловать договор, считая его кабальным. Чтобы действительно признать сделку кабальной, необходимо, чтобы выполнялись несколько условий:
1. Сделка должна быть чрезвычайно невыгодной для одной из сторон, например, если цена значительно превышает рыночную стоимость.
2. Сторона должна быть вынуждена заключить сделку из-за крайне неблагоприятных обстоятельств, таких как финансовые трудности.
3. Другая сторона должна знать о первых двух обстоятельствах и использовать их в своих интересах.
Однако доказать наличие всех этих условий практически невозможно. Суды, как правило, исходят из того, что подписавший договор выразил свое согласие на его условия. Следовательно, после подписания договора уже поздно утверждать, что что-то не поняли или не заметили.
Хотя иногда суды признают договор "имеющим элементы кабальности", они всё равно взыскивают задолженность с заемщика. Однако можно добиться отсрочки исполнения решения. Например, один суд отложил взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор имел "элементы кабальности".
Несмотря на то что ссылка на невыгодность сделки обычно бесполезна, так как суды не считают это признаком кабальности, всё же есть возможность уменьшить проценты и штрафы. Согласно статье 333 ГК РФ "Уменьшение неустойки", если размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд может его уменьшить.
При чтении договора стоит обратить внимание на ряд важных пунктов, установленных Центробанком. Например, максимальная ставка, под которую МФО может выдавать микрозаймы, а также правила по уступке прав требования третьим лицам. Договор также должен содержать информацию о валюте займа и процентной ставке.
Также стоит убедиться, что порядок и условия погашения займа не ограничены каким-либо неудобным способом, и быть в курсе условий досрочного возврата займа, установленных законодательством.
Задолженность заемщика. Внимательно ознакомьтесь с пунктами договора, которые устанавливают размер неустойки за задержку в погашении долга. Обратите внимание на возможность изменения размера неустойки в определенных случаях, например, повышения с 2 до 5 процентов в зависимости от степени просрочки платежа.
Согласно статье 21 Федерального закона № 353-ФЗ, размер неустойки или штрафа за просрочку не может превышать 20% годовых, если за время нарушения начислялись проценты. Если проценты не начислялись, штраф не может превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Избегайте взятия займов под залог имущества, таких как недвижимость или автомобиль, поскольку в случае невыплаты долга ваше имущество может быть продано на аукционе.
Неустойка или штраф за просрочку должны быть оговорены в договоре займа, поэтому важно внимательно изучить условия договора перед его подписанием. Если вам кажется, что условия договора нарушают закон, вы можете обратиться в суд для расторжения договора.
Если у вас возникли проблемы с возвратом долга и вы не можете его погасить, не игнорируйте ситуацию. Обратитесь в суд и выскажите свою позицию, так как судебная практика сейчас часто выносит решения в пользу должников. Однако не стоит пытаться признать договор недействительным, если он заключен с участием честной микрофинансовой организации в рамках закона.
Кроме того, если вы подписали договор под принуждением или считаете, что МФО действовала незаконно, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Важно помнить, что суд будет стремиться к исполнению обязательств, поэтому лучше решать проблемы с долгом сразу, чем откладывать их на потом.
Не стоит пытаться обжаловать договор, считая его кабальным. Чтобы действительно признать сделку кабальной, необходимо, чтобы выполнялись несколько условий:
1. Сделка должна быть чрезвычайно невыгодной для одной из сторон, например, если цена значительно превышает рыночную стоимость.
2. Сторона должна быть вынуждена заключить сделку из-за крайне неблагоприятных обстоятельств, таких как финансовые трудности.
3. Другая сторона должна знать о первых двух обстоятельствах и использовать их в своих интересах.
Однако доказать наличие всех этих условий практически невозможно. Суды, как правило, исходят из того, что подписавший договор выразил свое согласие на его условия. Следовательно, после подписания договора уже поздно утверждать, что что-то не поняли или не заметили.
Хотя иногда суды признают договор "имеющим элементы кабальности", они всё равно взыскивают задолженность с заемщика. Однако можно добиться отсрочки исполнения решения. Например, один суд отложил взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор имел "элементы кабальности".
Несмотря на то что ссылка на невыгодность сделки обычно бесполезна, так как суды не считают это признаком кабальности, всё же есть возможность уменьшить проценты и штрафы. Согласно статье 333 ГК РФ "Уменьшение неустойки", если размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд может его уменьшить.
