Ритейл заходит в микрофинансы. Почему торговым сетям выгодно открывать свои МФО
Магазин «М.Видео» учредил собственную микрофинансовую организацию для предоставления рассрочки своим клиентам. Специалисты прогнозируют увеличение числа связанных с розничной торговлей МФО, так как это значительно упрощает процесс кредитования. Однако рано делать выводы о возможном влиянии таких организаций на рынок взыскания просроченной задолженности, поскольку нет релевантной статистики.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
В марте 2024 года Центробанк зарегистрировал микрокредитную компанию под названием «Директ Кредит Пэй» («ДК Пэй»), согласно данным регулятора. Она является дочерней компанией кредитного брокера «Директ кредит центр», принадлежащего магазину «М.Видео». Согласно информации на сайте «ДК Пэй», их основной деятельностью является предоставление сервиса по организации покупок в рассрочку у партнеров компании.
По информации, размещенной на сайте «М.Видео», «ДК Пэй» предлагает сервис «М.Рассрочка», позволяющий клиентам оплачивать товары частями, стоимость которых составляет от 3000 до 99000 рублей. Компенсация за этот сервис составляет 22,8%; 32,4%; 36%; 40,8% от стоимости покупки при рассрочке платежа на 12; 18; 20; 24 месяца соответственно. Лимит стоимости товаров или услуг определяется «ДК Пэй».
Специалисты отмечают, что развитие онлайн-торговли послужило стимулом для этого решения. Многие ритейлеры перешли на онлайн-продажи в период пандемии, что спровоцировало их также предоставить кредиты онлайн. Поэтому некоторые из них начали сотрудничество с МФО, чтобы обеспечить клиентам доступ к кредитам. Такие сотрудничества могут быть выгодны как для ритейлеров, так и для МФО.
В поисках дополнительного дохода
Андрей Карпов, председатель правления и президент Российской Ассоциации экспертов рынка ритейла (РАЭРР), отметил в разговоре с журналом "Рынок Взыскания", что торговые сети активно ищут возможности увеличения прибыли для своих контрагентов и изучают направления, где можно зарабатывать дополнительно. В условиях невысокой маржинальности в розничном секторе и сильной конкуренции компании рассматривают варианты расширения деятельности в рамках основного бизнеса.
"Развитие МФО среди ритейлеров, с одной стороны, связано с высокими рисками, но с другой — предлагает более высокую маржинальность. При правильной организации деятельности на этом рынке, это направление может оказаться перспективным", — отмечает Андрей Карпов. "Возможно, что МФО, созданные ритейлерами, будут также сотрудничать с другими компаниями, но насколько сети будут развивать это направление — покажет время".
Неизвестные аспекты просрочки
Вопрос о задолженностях клиентов МФО и их влиянии на рынок взыскания пока можно оценить лишь в среднесрочной перспективе, по словам Эльмана Мехтиева. Проблемы с просрочками могут возникнуть в любом виде кредитования, однако в сегменте POS, благодаря его целевому назначению, просрочки обычно ниже. Исключением являются только категории товаров, такие как меха, драгоценности и электроника.