Преимущества и недостатки саморегулирования выдачи кредитов для банков и МФО
Через год вступает в силу закон, позволяющий гражданам запретить себе получение кредитов во всех банках и МФО. Эксперты прогнозируют, что это приведет к снижению объема просроченной задолженности, но предупреждают о возможных проблемах с взысканием. Однако они утверждают, что нововведение не должно оказать существенного влияния на объемы розничного кредитования.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
Президент России Владимир Путин подписал закон, который дает гражданам возможность устанавливать самозапрет на получение кредитов и займов с 1 марта 2025 года. Этот документ был опубликован на сайте правовых актов, а поправки внесены в Федеральный закон №218-ФЗ "О кредитных историях". Эти изменения направлены на защиту граждан от мошенничества, такого как выдача кредитов без их согласия или путем обмана. Самозапрет на кредит можно описать как ограничение, которое банк налагает на клиента по его собственному желанию.
В результате некоторые онлайн-операции становятся недоступными, так как клиент может либо полностью ограничить кредитование, либо установить максимальную сумму, доступную для оформления кредита. Для установления или снятия запрета физическое лицо имеет право бесплатно подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через МФЦ или портал Госуслуг. Обязательным условием для получения этой услуги является наличие ИНН. Подобная возможность уже появилась в 2022 году, когда Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. Однако пока самозапрет в одном банке не распространяется на кредиты в других. Новый закон позволит сделать запрет единым для всех кредитных организаций — теперь банки и МФО смогут видеть, запретил ли человек себе брать кредиты и займы или нет. Переход к такой системе может осложнить процесс взыскания средств, так как кредиторы должны будут запрашивать информацию о наличии у клиента запрета перед заключением договора.
Главный юрисконсульт по правовой методологии МФК "Лайм-Займ" Сергей Мезенцев отмечает, что это повлечет за собой дополнительные затраты для кредиторов, но это компенсируется снижением уровня финансовых потерь для МФО, которые ранее возникали в результате дефолта. Однако нововведение может повлиять на судебное взыскание, так как кредитор не сможет направить заявление на выдачу судебного приказа, если займ был выдан несмотря на действующий самозапрет. В случае получения судебного приказа клиент сможет взыскать издержки с кредитора.
Представитель АО "Свой Банк" Вадим Шамин считает, что дополнительная нагрузка на кредитные организации из-за проверки информации о наличии самозапретов не будет существенной, так как они будут проверять и другие важные данные. Это позволит им быстро адаптировать процедуры к новым условиям выдачи займов. В целом, он полагает, что новая мера не сильно повлияет на объемы розничного кредитования. Основываясь на мнениях экспертов, можно сделать вывод, что новый закон может привести к снижению долговой нагрузки граждан и уменьшить риск образования задолженности у клиентов с низкой кредитоспособностью.