Банкротство представляет собой крайнюю меру, к которой прибегают люди в сложных финансовых ситуациях, когда они не в состоянии самостоятельно погасить свои долги. Эта процедура сопряжена с рядом подводных камней, о которых человек может не подозревать. Поэтому перед тем, как принять решение о банкротстве, важно полностью осознать его плюсы и минусы.
Бесплатная консультация с Юристом по списанию долгов. Поможем даже в сложных ситуациях!
Возможность обанкротиться предусмотрена как через арбитражный суд (в соответствии с законом № 127-ФЗ), так и через МФЦ (согласно закону 289-ФЗ), а также существует возможность реструктуризации долга. Подача заявления на банкротство через суд возможна в случае любой суммы задолженности, в то время как внесудебное банкротство проводится только при долгах на сумму менее 500 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано самим должником, кредитором или ФНС (в случае наличия крупных налоговых долгов).
Процедура банкротства, кажущаяся простой, становится все более популярной. Статистика за период существования процедуры банкротства физических лиц, с октября 2015 года по сентябрь 2023 года, указывает на то, что более миллиона человек были признаны несостоятельными (данные портала Федресурс).
Сегодня существует множество юридических фирм и отдельных юристов, предлагающих услуги по сопровождению банкротства. Однако, при выборе необходимо быть крайне внимательным и осторожным, так как такое сотрудничество может привести к потере денег и времени. При выборе следует обращать внимание на следующие моменты:
- Компания предлагает оплату своих услуг в рассрочку, но направляет документы в суд только после полной оплаты;
- Реклама указывает низкую стоимость услуг, не включая обязательные расходы (например, расходы на финансового управляющего, публикацию объявлений, справки, доверенности);
- Полная стоимость услуг непрозрачна, и клиент не может рассчитать конечную сумму, при этом компания затягивает сроки и старается получить максимальную выгоду;
- Компания устанавливает завышенную стоимость своих услуг, оправдывая это "сложностью" дела.
Банкротство чаще всего выбирают для того, чтобы избавиться от долгов, однако следует помнить, что эта процедура не лишена негативных последствий, о которых мы подробно расскажем в нашей статье.
Последствия, которые наступают для гражданина после того, как он признан банкротом, определены статьей 213.30 закона № 127-ФЗ:
1. Гражданин обязан уведомлять кредитора о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом в течение 5 лет.
2. Гражданин не имеет права занимать управляющие должности в юридических организациях в течение 3 лет.
3. Нельзя регистрировать индивидуальное предпринимательство в течение 5 лет.
4. Нельзя начинать процедуру банкротства повторно в течение 5 лет.
5. Запрещено управление кредитными и финансовыми организациями в течение 10 лет.
Эти последствия хорошо известны, но есть и менее очевидные последствия, о которых мы расскажем далее:
1. При трудоустройстве работодатель может увидеть информацию о банкротстве соискателя при проверке его службой безопасности, что может негативно сказаться на принятии решения о приеме на работу.
2. Если супруг или близкий родственник прошел процедуру банкротства, это может повлиять на решение банка при рассмотрении заявки на ипотеку, если они указаны в роли созаемщика или поручителя.
3. Отказ от наследства после процедуры банкротства может быть расценен как нарушение интересов кредиторов, и имущество, полученное по наследству, может быть реализовано финансовым управляющим для погашения долгов.
Эти последствия наступают после завершения процедуры банкротства, но также существуют ограничения, действующие во время процесса его проведения.
В процессе банкротства существуют ограничения, которые вступают в силу во время проведения процедуры. Прежде всего, есть два пути завершения этого процесса. В первом случае суд может предложить реструктуризацию долга, когда человек пытается выплатить свои обязательства без признания его банкротом. Однако лишь в 12% случаев происходит удачное завершение реструктуризации из-за серьезных финансовых трудностей, с которыми сталкиваются люди, обращающиеся за помощью.
Во время реструктуризации (определенной в статье 213.11 закона №127-ФЗ) существуют следующие ограничения:
- Запрет на сделки на сумму более 50 тыс. рублей без согласия финансового управляющего;
- Запрет без согласия финансового управляющего выдавать/получать ссуды, переводить обязательства на третьих лиц, управлять имуществом и закладывать его;
- Запрет на осуществление дарений и других безвозмездных сделок;
- Запрет на вклады, паевые взносы, покупку акций и долей в капитале хозяйственных обществ.
Если реструктуризация не удается, и должник все же признается банкротом, начинается процедура реализации его имущества (определенная в пункте 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ), и вступают в силу новые ограничения:
- Ограничение доступа к денежным операциям по счетам и картам, контроль над которыми осуществляется финансовым управляющим;
- Запрет на распоряжение своим имуществом без одобрения управляющего;
- Запрет на сделки отчуждения и дарения имущества;
- Обязанность передать все банковские карты и пароли от онлайн-банковских аккаунтов финансовому управляющему;
- Ограничение на выезд за границу по решению суда.
Однако, несмотря на это, статистика показывает, что в большинстве случаев процедура реализации имущества не приводит к продаже активов из-за их недостаточной ценности.